Страхование титула сколько лет положено по закону
Перейти к содержимому

Страхование титула сколько лет положено по закону

  • автор:

Титульное страхование: когда выгодно оформлять и от чего защищает

Фото: shutterstock

Страхование титула покрывает риск потери права собственности на квартиру, дом или землю. Полис оберегает от скрытых собственников, наследников и в других спорных ситуациях. Страховка не входит в число обязательных, но на практике банки могут требовать ее при ипотеке. Вникаем в особенности титульного страхования и разбираемся вместе с экспертами, на что можно рассчитывать владельцам полиса, если суд отбирает у них купленную квартиру.

Что такое титульное страхование

Титульное страхование — это страхование риска утраты права собственности на недвижимость [1]. В отличие от других видов, такой полис защищает не от ситуаций, которые возникнут в будущем, а от проблем, которые уже возникли в прошлом, но никак себя не проявили на момент совершения сделки.

Объектом защиты, в отличие от имущественного страхования, выступает не недвижимость, а право (или титул), которое переходит от прежнего владельца к новому. Другими словами, страхование титула не защитит квартиру от потопа или взлома. Но если суд признает сделку по покупке недействительной и отберет квартиру, то есть шанс вернуть деньги. Застраховать можно право на жилые (квартира, дом) и нежилые (промышленные здания, офисы, земельные участки и т. д.) объекты. Статус собственника — физическое или юридическое лицо — при титульном страховании значения не имеет. Чаще всего титульное страхование оформляют при покупке недвижимости на вторичном рынке и при ипотечных сделках. В первом случае риски потери права собственности особенно высоки — в истории квартиры или дома может быть целая цепочка перепродаж, неучтенных собственников и т. д. Как правило, юридическую историю квартиры перед сделкой тщательно проверяет риелтор со стороны покупателя, но стопроцентной гарантии эта проверка все-таки не дает. При самостоятельном выходе на сделку тем более стоит застраховать титул. При ипотеке же этот вид страхования с точки зрения банка снижает риск невыплаты кредита — поэтому повышает шансы на одобрение для заемщика. При покупке жилья в новостройке риск утраты титула сводится к минимуму, так как недвижимость приобретается непосредственно у застройщика. Поэтому при таких сделках титульное страхование применяется редко.

Как работает титульное страхование

  • признание сделки недействительной (совершена недееспособным, под угрозой или мошенническим путем и др.);
  • наличие ошибок в правоустанавливающих и других документах, по которым совершались сделки в прошлом;
  • нарушение законодательства при проведении приватизации или продажи объекта недвижимости прежними собственниками;
  • нарушение законных прав несовершеннолетних владельцев и другие случаи.

«Существует большое количество ситуаций, при которых титульное страхование помогает избежать проблем и финансовых потерь. Но наиболее распространенными являются случаи, связанные с нарушением прав детей, супругов и наследников», — говорит директор консультационного центра «Дом.РФ» Михаил Ковалев.

Фото: shutterstock

Фото: shutterstock

Нестраховые случаи

Как и в любом другом страховом договоре, при защите титула оговариваются ситуации, в которых возместить ущерб будет невозможно. Например, утрата права собственности не признается страховым случаем, если она произошла вследствие [4]:

  • ядерного взрыва;
  • военных действий;
  • гражданской войны;
  • изъятия или уничтожения имущества по распоряжению госорганов.

«Не стоит рассчитывать на получение страхового возмещения при утрате права собственности на жилье по вине покупателя, а также при несоблюдении условий полиса. К примеру, если квартиру отсудили за долги по ипотеке либо страхователь сдавал жилье в аренду или сделал перепланировку без согласия страховой компании и банка», — уточняет Ковалев.

Как оформить титульное страхование

Как правило, получение титульного страхования — двухэтапный процесс. « Для начала страховая компания проверяет титул — историю объекта, все правоустанавливающие документы, историю сделок с объектом, продавца, обременения на объект, характер сделки, ее рыночный характер, чистоту обеих вовлеченных сторон (для исключения риска мошенничества и сговора сторон) и т. д.», — поясняет Катерина Якунина.

Если проверка обнаружит дефекты титула, то страховщик оповестит об этом страхователя. Когда никаких проблем не выявлено, то компания переходит к этапу оценки рисков и формирования цены.

Обычно страхование титула оформляют до сделки купли-продажи. Однако приобрести полис можно и после, главное — до наступления страхового случая.

При ипотеке все документы оформляются в банке. В остальных случаях следует обратиться в страховую компанию.

Договор титульного страхования можно заключить на срок от года до десяти лет [5]. При этом стоит помнить, что законом установлен десятилетний срок исковой давности: в этот период, например, неучтенные наследники могут предъявить свои требования на квартиру и другую недвижимость.

Стоимость полиса

В среднем полис обходится покупателю в сумму от 0,3% до 1% от цены недвижимости [6]. В отдельных случаях страховщик применяет повышающие коэффициенты. На решение может повлиять количество сделок с недвижимостью в прошлом, их давность, а также основания, по которым объект перешел в собственность прежним владельцам (например, наследство) и т. п. Как правило, страховщики позволяют оплатить полис не только единым платежом, но и в рассрочку .

Список документов

Точный список документов, необходимый для страхования титула, варьируется от страховщика к страховщику, но в стандартный набор, как правило, входят:

  • выписка из ЕГРН и домовой книги;
  • поэтажный план и экспликация;
  • справки о психическом здоровье участников сделки;
  • заключение органов опеки, если доля в недвижимости принадлежала несовершеннолетним.

Титульное страхование при ипотеке

Титульное страхование не входит в список обязательных, но на практике кредитор может попросить заемщика оформить такую страховку. «При ипотечном кредитовании это может быть дополнительным требованием кредитора, если он видит потенциальные риски в истории квартиры», — объясняет Ковалев.

Заключение договора до получения ипотеки влияет на снижение процентной ставки по кредиту, поэтому чаще всего имеет смысл приобретать страхование титула до регистрации права собственности: «Это позволит не только обезопасить себя от потерь, но и сэкономить на ипотечных процентах», — советует эксперт.

При наступлении страхового случая кредитор первым получит возмещение, а значит, пострадавшему собственнику не придется выплачивать кредит за квартиру или другую недвижимость, которой он уже не владеет.

Как получить страховку

Механизм возмещения страховой суммы детально прописывается в договоре, но, как признают эксперты, на практике это не простой процесс. Основанием для выплаты служит только вступившее в силу решение суда. При этом само разбирательство может затянуться. Как правило, страховщик несет ответственность только в случаях, если иск, на основании которого вступило силу решение суда, был подан в период действия договора.

Если страхователь полностью лишается права собственности, выплата составит 100% страховой суммы. Если по решению суда произошла утрата части, то выплата покроет только ее.

В случае с ипотекой банк будет участвовать в судебном процессе и заберет себе сумму, которую должен заемщик к этому моменту. В итоге на руках может остаться не так много — к примеру, только первоначальный взнос.

Читайте также:

  • Что нужно знать о страховке ипотечного жилья
  • Что делать с ипотекой в случае потери дохода

В каких случаях нужно титульное страхование ипотеки

титульное страхование ипотеки

Титульное страхование при ипотеке является добровольным видом защиты от риска потери права собственности на купленную недвижимость. В каких случаях нужна данная страховка, где и как ее оформить, рассказываем в статье.

Что такое титульное страхование недвижимости

Страхование титула — это защита от риска потери права собственности на имущество. Если страхование недвижимости (жилья при ипотеке) защищает сам объект от повреждений, то титульное — только право на его владение.

Существует немало причин, по которым заемщик может лишиться права собственности на купленное жилье. Чаще всего к ним относятся: признание недействительным договора купли-продажи; появление наследников данного объекта; ошибки Росреестра и др.

Поэтому рекомендуется оформлять страховку титула, чтобы в случае потери права собственности страховая компания компенсировала убытки.

Обязательно ли титульное страхование при ипотеке

В ипотечном страховании существует несколько видов страхования. Обязательным является страхование залогового имущества (страховка на квартиру или дом). Остальные виды добровольные — страхование жизни, титула, от потери работы.

Титульное страхование оформляется на усмотрение заемщика. Фактически банк не имеет права требовать данный полис, но по закону может регулировать условия ипотеки исходя из наличия добровольных страховок.

Иными словами, при отсутствии дополнительных страховок банк поднимает процентную ставку (так как риски возрастают). При отказе от страхования титула + 1-2% к ставке.

Чаще всего банки требуют титульное страхование при покупке жилья на вторичном рынке. Если брать ипотеку на новостройку с большой вероятностью такой полис не потребуется, так как риски по новым объектам минимальные.

От чего защищает страхование титула при ипотеке

Страховка титула помогает в тех ситуациях, когда третья сторона выдвигает претензии по поводу данной недвижимости. Это может произойти по разным причинам:

  • Подделка документов и подписей сторон, принимающих участие в сделке по ипотеке;
  • Нарушение прав несовершеннолетних или недееспособных собственников;
  • Если сделка осуществлена одним супругом без согласия другого;
  • Продажа жилья лицом, которое не является законным владельцем.

В результате сделка купли-продажи может быть признана недействительной, а заемщик потеряет свое право обладания объектом, а при наличии титульной страховки он получит возмещение.

Сколько стоит титульное страхование ипотеки

Сразу отметим, что стоимость страховки несоизмерима с возможными финансовыми потерями в случае утраты права собственности.

Цена на страхование титула в разных страховых компаниях может сильно отличаться. Чтобы сэкономить на титульном страховании для ипотеки нужно сравнить предложения разных страховых компаний.

Стоимость титульного страхования рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от таких факторов:

  • Размер страховой суммы (то есть остаток по ипотеке). Чем дороже стоит недвижимость, тем выше цена полиса.
  • Повышающие коэффициенты могут применяться в тех случаях, когда по объекту недвижимости проводилось много сделок, либо у страховой возникают сомнения по поводу права собственности.
  • Срок владения имуществом. Как правило, признание сделки недействительной или другие проблемы с объектом происходят в первый год владения. Поэтому на начальном этапе страховка будет самой дорогой, а в последующие годы стоимость снизится.

В среднем страхование титула составляет 0,5-1,5% от стоимости недвижимости. Рассчитать точную стоимость страховки и оформить полис онлайн вы можете на нашем сайте Полис812.

Как выбрать и оформить страховку

Страхование ипотеки предлагают практически все страховые компании, но под ипотечным страхованием подразумевают страхование недвижимости и жизни. Гораздо реже компании занимаются титульным страхованием, поскольку требуется расширенный пакет документов и детальная проверка.

В каких компаниях можно рассчитать стоимость страховки: АльфаСтрахование, ПАРИ, Ингосстрах, Росгосстрах, Ренессанс, Зетта и др.

Как оформить титульное страхование ипотеки

Оформить страховку титула заемщик может отдельно на сайте страховщика, который предложит наиболее выгодное предложение в вашем случае. Для этого нужно зайти на сайт страховой и запросить расчет стоимости.

Затем потребуется собрать пакет документов по требованию компании.

Заключается договор страхования как в офисе компании, так и онлайн (готовый полис в таком случае придет на электронную почту).

Можно поступить проще и оформить комплексную страховку от ПАРИ. Данная компания застрахует недвижимость, жизнь и титул заемщика по самой выгодной цене на рынке.

Список документов для титульного страхования ипотеки

Титульное страхование ипотеки отличается от двух других видов расширенным списком документов, которые потребуются для оформления полиса.

Страховая тщательно проверяет законность приобретения недвижимости и в случае подозрений или высоких рисков может отказать заемщику.

Каждая компания может требовать свой перечень документов, но стандартный будет такой:

  • Заявление на страхование;
  • Паспорт заемщика;
  • Документ на право собственности (договор купли-продажи, дарения, наследства);
  • Выписка из ЕГРН;
  • Ипотечный договор;
  • Оценка рыночной стоимости жилья.

Дополнительно могут потребоваться: техпаспорт, план квартиры, выписка из домовой книги, если продавец преклонного возраста — справка от психиатра.

Титульное страхование при ипотеке — что это такое и обязательно ли нужно

Многочисленные заемщики задаются вопросами: насколько законно навязывание титульного страхования при ипотеке, для чего нужна страховка и можно ли избежать данных трат. В статье рассмотрены основные моменты титульного страхования при ипотеке.

��️‍��️ 23547 27.4.2020
1. Что такое титул и в чем необходимость его страхования
2. В каких банках обязательна страховка титула
3. Титульная страховка – это защита
4. Стоимость полиса
5. Сценарии страхования в зависимости от уровня риска
6. Когда СК могут не платить страховку
7. Что нужно учесть при оформлении титульной страховки
8. Полезные советы

Что такое титул и в чем необходимость его страхования

Титул представляет собой документ на право собственности в отношении конкретного имущества. В случае ипотечного кредитования и прочих сделок с недвижимостью титулом является выписка из ЕГРП, ранее выдавалось свидетельство о регистрации права собственности. В этом случае страхуются риски по утрате права собственности на объект, приобретаемый в ипотеку. Страховая компания (далее по тексту СК) – это фирма, оказывающая страховые услуги.

Смысл страхования титула при ипотеке сводится к защите своих прав на приобретенный объект недвижимости. Поскольку сохраняется вероятность, что после приобретения жилья и регистрации собственности на него в органах Росреестра, могут появиться иные лица, имеющие право на эту жилую площадь. Зачастую у них появляется желание отсудить квартиру у покупателя. Как правило, эти ситуации связаны с наследниками или лицами, права которых были не были учтены при реализации жилья, например, несовершеннолетние дети, недееспособные на день совершения сделки лица, а также люди, находящиеся в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.

Титульное страхование актуально только если речь идет о вторичном жилье. Нет смысла страховать титул при совершении сделки в новом доме, покупая жилье у застройщика. Поскольку покупатель является первым владельцем и до него квартира не имела собственников, поэтому какие-либо претензии не обоснованы. Титульное страхование призвано защитить заемщика от потери денег на случай возникновения споров о праве собственности на объект. В случае отсутствия страхования собственник теряет право на квартиру и остается должен банку по ипотечному кредиту. По этой причине банки при оформлении ипотечного договора на объект вторичного рынка настаивают на таком виде страхования, оставляя за собой право повышать процентную ставку в случае отказа, чтобы уменьшить собственные риски.

В каких банках обязательна страховка титула

В качестве основного требования банка по программам ипотечного кредитования страхование титула отсутствует. Закон предусматривает обязательным лишь страхование недвижимости, оформленной в качестве объекта залога. Это требование есть у каждого кредитного учреждения.

Далеко не каждая страховая компания готова предложить программы титульного страхования. Зачастую СК предлагают полис комплексного страхования. Комплексное страхование в обязательном порядке пригодится в следующих банках:

  • «Райффайзенбанк»,
  • «Газпромбанк»,
  • «ВТБ»,
  • «Альфа-банк»,
  • «ДельтаКредит» и др.

Пожалуй, среди крупных банков только «Сбербанк» ограничивается страхованием жизни и здоровья, а при отказе повышает процентную ставку на 1 пункт.

Титульная страховка – это защита

Что такое титульное страхование при ипотеке и от чего оно защищает? Страховой случай при титульном страховании возникает в случае признания сделки ничтожной или недействительной. Поскольку это влечет утрату права собственности на объект у покупателя.

Случаи признания совершенной сделки ничтожной или недействительной:

  • совершение сделки продавцом в недееспособном или частично дееспособном, а также невменяемом состоянии;
  • совершение сделки лицом, который ограничен в дееспособности по решению суда;
  • совершение сделки лицом, не понимающим значения собственных действий или не способным ими руководить;
  • совершение сделки человеком, которого ввели в заблуждение;
  • при совершении сделки произошло нарушение прав несовершеннолетних, например, бывшему на момент сделки несовершеннолетнему собственнику не было предоставлено новое жилье;
  • сторона смогла доказать факт мошенничества, например, использование поддельной доверенности;
  • получение недвижимости предыдущим владельцем путем обмана, угроз или мошенничества. Тогда аннулирование права собственности продавца по вашей сделке приведет к утрате права собственности и у вас тоже;
  • совершение сделки под действием угроз, влияния насилия и стечения отрицательных обстоятельств;
  • распоряжение общей собственностью супругов без согласия второго супруга;
  • плательщик ренты реализовал недвижимость без наличия согласия от ее получателя;
  • в случае нарушения процедуры принятия наследства – один наследник реализовал квартиру без уведомления прочих лиц, имеющих право на получение наследства или при отсутствии возможности принять его в срок;

Все эти случаи приводят к потере права собственности и называются страховым случаем. При наличии страхования на титул страховая компания обязана выплатить компенсацию.

Стоимость полиса

В среднем стоимость полиса при титульном страховании колеблется на уровне 0,2-2,5% от стоимости договора по ипотеке. Цена на страхование титула зависит от ряда факторов:

  • сумма кредита – с ростом суммы дорожает ипотечная страховка;
  • условия каждого конкретного банка – для ипотеки банка «ВТБ» полис будет дороже, чем «ЮниКредитБанка»;
  • город покупки недвижимости – для Москвы страхование титула дороже, чем на периферии;
  • степень риска – с количеством рисков растет стоимость полиса;
  • срок договора – стоимость снижается от года к году.

Сценарии страхования в зависимости от уровня риска

Страховая компания проверяет историю и чистоту квартиры на вторичном рынке недвижимости прежде чем проводить страхование титула. Поскольку она обязана учитывать все риски. По результатам проверки страхование развивается по одному из трех сценариев:

  • СК предлагает страховку по рыночной стоимости – абсолютно чистая сделка;
  • СК предлагает страхование по стоимости выше рыночной – предельно допустимый уровень риска;
  • СК отказывает в оформлении страховки титула без аргументирования причин – гарантировано опасная сделка.

Когда СК могут не платить страховку

Прежде чем выплатить компенсацию страховая компания проводит выяснение всех обстоятельств, приведших к наступлению страхового случая. Существуют варианты, при которых страховая на законных основаниях может не осуществлять выплаты, например, при утрате права собственности на объект в одном из следующих случаев:

  • особенное положение в стране – гражданская война, военные действия или операция, а также их последствия;
  • конфискация недвижимости на законных основаниях государственными органами;
  • изъятие квартиры в случае неисполнения обязательств страхователем;
  • изъятие имущества при отсутствии возможности владения страхователем в силу закона;
  • повреждение или полная гибель имущества;
  • снос здания;
  • умышленные действия страхователя, направленные на получение выплаты от СК;
  • изъятие земельного участка, который используется с нарушениями;
  • окончание права собственности на земельный участок;

Страховая компания вправе отказать в выплате в одном из следующих случаев:

  • истечение срока, установленного для произведения выплат и обращений за ними;
  • получение возмещения от виновного лица;
  • отсутствие подтверждений наступления страхового случая;
  • предоставление ложных данных со стороны страхователя, из-за которых отчуждение происходило без сопротивления со стороны страхователя;
  • случай из списка исключений – наводнение, взрыв, землетрясение и прочие форс-мажорные обстоятельства;
  • перепланировка квартиры осуществлена без получения согласия со стороны банка и СК;
  • использование недвижимости не по назначению;
  • объект залога продан или подарен иному лицу;
  • объект залога сдавался в аренду;

Что нужно учесть при оформлении титульной страховки

Первоначально важно при выборе страховой компании учитывать отзывы клиентов о проведении выплат и ценовой политике. Далее важно учесть еще ряд факторов, касающихся титульного страхования:

  • сроки – максимальный срок страхования титула составляет 10 лет. Поскольку в течение этого времени сделку, совершенную с недвижимостью, можно оспорить. Оформление страховки на 3-5 лет зачастую приводит к долгим судебным разбирательствам;
  • расчет суммы компенсации – размер выплаты в случае утраты права собственности равняется рыночной стоимости объекта недвижимости на день вынесения решения суда. Этот пункт указывается в договоре.

Полезные советы

Страхование титула защищает ипотечного заемщика от потери права собственности на приобретаемый объект. Отказаться от страхования можно, но в случае утраты права собственности ответственность перед банком будет полностью лежать на плечах покупателя. Узнать примерную стоимость полиса вы можете в разделе «Калькулятор страховки по ипотеке». Проконсультироваться по вопросам ипотечного страхования вы можете у наших специалистов по телефону +7 499 322-14-22.

Что такое титульное страхование недвижимости и как оно работает

Что такое титульное страхование недвижимости и как оно работает

Покупка недвижимости, особенно на вторичном рынке, иногда несет риски признания сделки недействительной по решению суда. Чтобы заемщик не остался без жилья и с невыплаченным долгом по ипотечному кредиту, в некоторых случаях банки просят оформить титульное страхование. Разобрались, как работают такие полисы, сколько стоят и от чего не смогут защитить.

Что такое титульное страхование

Титульное страхование покрывает риск потери титула, то есть права покупателя на собственность: дом, квартиру или землю. Несмотря на то что большинство сделок происходят с участием риелторов, которые проводят предпродажную проверку всех документов, полностью обезопасить себя от судебных разбирательств после сделки, например с родственниками предыдущего собственника, невозможно.

Рассчитайте цену страховки для ипотеки

Выберите выгодное предложение от ведущих страховых компаний
Компании Стоимость
Все предложения

Какие случаи входят в титульное страхование

  • признание сделки недействительной (совершена недееспособным, под угрозой или мошенническим путем и др.);
  • наличие ошибок в правоустанавливающих и других документах, по которым совершались сделки в прошлом;
  • нарушение законодательства при проведении приватизации или продажи объекта недвижимости прежними собственниками;
  • нарушение законных прав детей и другие случаи (наиболее частый вариант — продажа квартиры, купленной на материнский капитал, без разрешения органов опеки).

Обязательно ли титyльнoe cтpaxoвaниe пpи ипoтeкe

Страхование титула не является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита, но многие банки просят клиента застраховать титул для минимизации своих рисков. Без такого полиса ставка по кредиту может быть повышена.

«Страхование риска потери права собственности будет требоваться практически во всех случаях, когда заемщик приобретает вторичное жилье, за исключением тех кредитных программ и банков, где страхование титула не предусмотрено в принципе. Например, кредитные программы Сбербанка не предусматривают титульного страхования при ипотеке на вторичное жилье», — рассказала руководитель отдела развития розничного страхования компании «Абсолют Страхование» Ксения Гончарова.

Риски признания сделки недействительной при покупке напрямую от застройщика тоже существуют (например, компания решила продать квартиру двум разным покупателям). Они минимальны, но банки могут также попросить приобрести такой полис.

Как оформить титульное страхование

Страховку от потери титула лучше оформить до совершения сделки купли-продажи. Ее могут приобрести как физические лица, так и юридические. Если объект приобретается в ипотеку, то весь процесс происходит в банке, а если вы решили оформить титульное страхование в личном порядке, то нужно обратиться в страховую компанию самостоятельно.

Страхование титула требует от страховщиков индивидуальной предстраховой оценки и тарификации. Степень риска можно понять только после анализа пакета правоустанавливающих документов по объекту ипотеки. Поэтому при покупке жилья важно обращаться к проверенным риелторам и иметь на руках все необходимые документы. Их список зависит от конкретного объекта, но стандартный минимум включает паспорта заемщика ипотечного кредита и продавца, правоустанавливающие документы на объект недвижимости, технические документы на объект недвижимости и отчет об оценке рыночной стоимости.

По результатам рассмотрения стандартного пакета документов страховщик вправе запросить дополнительные документы для принятия окончательного решения о заключении договора. Так, могут быть запрошены справки о психическом здоровье участников сделки и заключение органов опеки, если доля в недвижимости принадлежала несовершеннолетним.

Стоимость полиса титульного страхования зависит от размера ипотеки. Среднерыночный тариф по титулу на сегодняшний день составляет 0,15–0,2% от размера ипотечного кредита. Эксперты рекомендуют заключать договор страхования титула на полную рыночную стоимость недвижимости, так как в противном случае первоначальный взнос не войдет в страховку и будет утерян.

Что касается срока договора, то его можно заключить на период от года до десяти лет — именно такой срок исковой давности установлен законом. Однако большинство случаев оспаривания сделок приходится на первые три года.

Чтo дeлaть, ecли пpoизoшeл cтpaxoвoй cлyчaй пo титyльнoмy cтpaxoвaнию

Страховым случаем по полису титульного страхования будет являться вступившее в законную силу решение суда о признании сделки об отчуждении предмета страхования недействительной или удовлетворении судом иска к страхователю (выгодоприобретателю). То есть страховой случай наступает после того, как страхователь фактически лишается права собственности.

Важно: обычно страховщик несет ответственность, только если иск, на основании которого вступило в силу решение суда, был подан в период действия договора.

При наступлении страхового случая по страхованию титула покупатель недвижимости подает заявление о наступлении страхового события и предоставляет страховщику следующие документы:

  • правоустанавливающие документы на застрахованное имущество;
  • документы, позволяющие судить относительно всех обстоятельств дела (копия искового заявления, повестка в суд, материалы судебных разбирательств, имена и адреса всех лиц, вовлеченных в данное событие, иные документы);
  • документы, подтверждающие факт утраты права собственности (решение суда, выписка из государственного реестра прав собственности на застрахованный объект недвижимости, выписка из домовой книги, акт приемки-передачи имущества и иные документы);
  • документы, позволяющие определить размер убытка, и документы о передаче страховщику прав на возмещение понесенных им убытков в виде страховой выплаты, осуществленной страховщиком в результате наступления страхового случая.

Выплата после судебного решения чаще всего происходит в течение двух недель.

При наступлении страхового случая банк (если была ипотечная сделка) получит долг в первую очередь, а заемщик получит лишь разницу между остатком долга и размером страхового покрытия. Кроме того, по суду сделка может быть признана недействительной частично. В этом случае выплата покроет лишь ее.

Исключения и ограничения титульного страхования

По полису титульного страхования не будут признаваться страховым случаем потеря прав, если она произошла вследствие ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны или по распоряжению госорганов (конфискация, арест имущества), например, владелец не платил по ипотеке или была сделана перепланировка без уведомления страховой компании и банка.

Кроме того, в некоторых случаях страховая компания может отказать в оформлении такого договора. По словам Ксении Гончаровой, каждый страховщик устанавливает основания для отказа в заключении договора титульного страхования в соответствии со своей андеррайтинговой политикой и историей конкретного объекта недвижимости. Сформулировать 100% перечень исключений очень сложно, потому как особенность этого вида страхования заключается в нюансах истории объекта.

Важно: отказ страховой компании застраховать право собственности — это всегда повод задуматься о необходимости приобретения данного объекта недвижимости.

Сравнение титульного страхования с другими видами страхования недвижимости для ипотеки

На рынке существуют и другие виды страхования недвижимости для ипотеки: это страхование самого объекта от повреждений и разрушений и страхование жизни и здоровья заемщика. Разница между тремя видами страхования приведена в таблице:

Страхование объекта недвижимости

Страхование жизни и здоровья заемщика

защищает сам объект от масштабных повреждений и разрушений

защищает жизнь и здоровье заемщика до момента полного погашения долга перед банком

защищает право собственности

обязательно оформить для получения ипотечного кредита

добровольное страхование, но с этим полисом можно снизить ставку по кредиту

добровольное страхование, но лучше оформить, особенно если приобретается недвижимость на вторичном рынке

можно оформить онлайн

можно оформить онлайн

чаще всего нужно обращаться к страховщику с документами лично

Как оформить страхование титула: главное

  • Страхование титула — добровольный вид страхования, но если вы покупаете жилье на вторичном рынке, то право собственности лучше застраховать.
  • Для оформления полиса нужно обратиться в страховую компанию со следующими документами: паспортом заемщика ипотечного кредита и продавца, правоустанавливающими документами на объект недвижимости, техническими документами на объект недвижимости и отчетом об оценке рыночной стоимости.
  • Большинство исков от претендентов на объект недвижимости подается в течение трех лет после покупки квартиры, но срок исковой давности составляет десять лет.

Калькулятор ипотечного страхования

Покажет стоимость страховки и поможет оформить полис онлайн

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *